Calculadora de jubilación de EE. UU.

Calculadora 401(k) 2026

Estima el valor futuro de tu 401(k) utilizando tu salario, las aportaciones del empleado, la aportación equivalente del empleador, el rendimiento esperado de la inversión, las comisiones y los límites de aportación aplicables en 2026.

Revisado por Frontiers Finance · Última actualización: 17 de agosto de 2026

401(k) en 2026

¿Cuánto puedes aportar a un 401(k) en 2026?

El límite estándar de aplazamiento electivo del empleado es de 24.500 US$ en 2026. Los participantes elegibles de 50 años o más pueden realizar aportaciones adicionales de recuperación, con un límite más alto para quienes alcancen entre 60 y 63 años durante el año.

Límite de aportación del empleado en 2026

US$ 24.500

Aportación adicional estándar para mayores de 50 años

US$ 8000

Límite combinado del plan en 2026

US$ 72.000

Aportación adicional para edades de 60 a 63 años

US$ 11.250

Proyección

Información del 401(k)

Introduce tu salario, las aportaciones del empleado, la aportación del empleador y los supuestos de inversión.

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Límites de aportación al 401(k) para 2026

El IRS ajusta periódicamente los límites de los planes de jubilación. Estos son los importes principales que debes tener en cuenta al estimar las aportaciones al 401(k) para 2026.

Límite de 2026	Importe
Límite de aplazamiento electivo del empleado	US$ 24.500
Aportación adicional estándar — 50 años o más	US$ 8000
Aportación adicional más alta — edades de 60 a 63 años	US$ 11.250
Límite anual de aportaciones totales del plan de contribución definida	US$ 72.000
Compensación máxima considerada	US$ 360.000

Las aportaciones adicionales de recuperación elegibles generalmente se suman al límite estándar de aplazamiento electivo del empleado y están sujetas a reglas de elegibilidad y del plan independientes.

¿Cómo funciona la aportación equivalente del empleador en un 401(k)?

Un empleador puede aportar dinero adicional al 401(k) de un empleado en función de las aportaciones del propio empleado. La fórmula exacta de aportación equivalente depende del plan del empleador.

Por ejemplo, un empleador puede igualar un porcentaje de las aportaciones del empleado hasta un porcentaje determinado de la compensación elegible.

Las aportaciones del empleador pueden estar sujetas a un calendario de adquisición de derechos que determina qué parte del saldo financiado por el empleador pertenece al empleado.

Revisa siempre los documentos oficiales de tu plan, ya que las fórmulas de aportación equivalente, los requisitos de elegibilidad y las reglas de adquisición de derechos varían según el empleador.

Aportaciones adicionales al 401(k) en 2026

Algunos participantes pueden aportar por encima del límite estándar de aplazamiento electivo del empleado cuando su plan permite aportaciones adicionales de recuperación.

Para 2026, el límite estándar de aportación adicional de recuperación para participantes elegibles de 50 años o más es de 8.000 US$.

Los participantes que cumplan 60, 61, 62 o 63 años durante 2026 pueden tener derecho al límite más alto de aportación adicional de recuperación de 11.250 US$.

A partir de 2026, determinados participantes con salarios más altos pueden estar obligados a realizar las aportaciones adicionales como aportaciones Roth cuando su plan ofrezca una opción Roth.

¿Cuánto deberías aportar a tu 401(k)?

El importe que podrías querer aportar depende de tus ingresos, la aportación equivalente de tu empleador, tus objetivos de jubilación y otras prioridades financieras. Utiliza la calculadora para comparar tasas de aportación y ver cómo pueden afectar a tu saldo de jubilación proyectado.

Empieza por la aportación equivalente del empleador

Si tu empleador ofrece una aportación equivalente al 401(k), aportar lo suficiente para recibirla puede aumentar significativamente el importe destinado a tus ahorros para la jubilación.

Ten en cuenta el límite anual de aportación

Tus aportaciones como empleado están sujetas al límite anual de aplazamiento electivo del IRS. Los participantes elegibles también pueden realizar aportaciones adicionales de recuperación.

Prueba distintas tasas de aportación

Compara distintos porcentajes de aportación en la calculadora para ver cómo tus aportaciones, las del empleador y el crecimiento compuesto de la inversión podrían afectar a tu saldo de jubilación proyectado.

Traditional 401(k) vs. Roth 401(k)

Las aportaciones a un Traditional 401(k) y a un Roth 401(k) pueden tener un tratamiento fiscal diferente. La mejor opción depende de tus circunstancias, de tu plan y de cómo se compara tu situación fiscal actual con la que esperas tener durante la jubilación.

Característica	Traditional 401(k)	Roth 401(k)
Aportaciones	Generalmente se realizan antes de impuestos a efectos del impuesto federal sobre la renta.	Se realizan con dinero después de impuestos.
Impuesto federal sobre la renta actual	Las aportaciones elegibles generalmente reducen la renta imponible federal actual.	Las aportaciones generalmente no reducen la renta imponible federal actual.
Retiros calificados	Los retiros generalmente están sujetos al impuesto sobre la renta.	Las distribuciones calificadas generalmente están libres de impuestos.
Consideración posible	Puede resultar atractivo cuando obtener un beneficio fiscal hoy es una prioridad.	Puede resultar atractivo cuando los retiros calificados libres de impuestos durante la jubilación son una prioridad.

El tratamiento fiscal real depende de la legislación aplicable, de tus circunstancias y de las reglas del plan de tu empleador.

¿Cómo funciona la calculadora 401(k)?

La proyección estima el crecimiento del 401(k) utilizando tu salario, las aportaciones del empleado, la aportación equivalente del empleador, el rendimiento esperado de la inversión, las comisiones y el tiempo restante hasta la jubilación.

Aportación anual del empleado ( $C_{\text{employee}}$ ) :

C_{\text{employee}} = \min\left(S \times \frac{p}{100},\ L_{\text{employee}},\ S_{\text{eligible}}\right)

Aportación equivalente del empleador ( $C_{\text{employer}}$ ) :

C_{\text{employer}} = \min\left(C_{\text{employee}},\ S_{\text{eligible}} \times \frac{m_{\text{limit}}}{100}\right) \times \frac{m_{\text{rate}}}{100}

Rendimiento periódico de la inversión ( $r_p$ ) :

r_p = \left(1 + \frac{R_{\text{annual}}}{100}\right)^{\frac{1}{n}} - 1

Saldo después de un período ( $B_p$ ) :

B_p = \left(B_{p-1} + C_{\text{employee},p} + C_{\text{employer},p}\right)\left(1 + r_p\right) - F_p

Valor ajustado por inflación ( $B_{\text{real}}$ ) :

B_{\text{real}} = \frac{B_{\text{nominal}}}{\left(1 + \frac{i}{100}\right)^y}

La aportación del empleado se basa en el porcentaje de salario seleccionado y está limitada por los límites anuales de aportación aplicables, la compensación elegible y las reglas de aportaciones adicionales según la edad.

La aportación del empleador se estima utilizando la tasa de aportación equivalente seleccionada y la parte elegible de la compensación. El resultado también puede depender de la adquisición de derechos y de los límites aplicables del plan.

Las comisiones anuales de inversión se incluyen en la proyección y reducen el crecimiento neto de la inversión a largo plazo.

Cuando se activa el ajuste por inflación, el saldo futuro proyectado también se expresa en dólares estadounidenses de hoy utilizando la tasa de inflación seleccionada.

Información importante

Las reglas de los planes 401(k) pueden variar según el empleador. Las tasas de aportación equivalente, la compensación elegible y las reglas de aportación dependen de los documentos oficiales de tu plan.

Las aportaciones equivalentes del empleador no están garantizadas. Algunos empleadores no aportan ninguna cantidad equivalente, mientras que otros utilizan una fórmula distinta de la introducida en la calculadora.

Tu porcentaje de adquisición de derechos determina qué parte del saldo financiado por el empleador conservarías normalmente si dejas la empresa. Tus propias aportaciones como empleado generalmente están totalmente adquiridas.

El IRS puede modificar los límites de aportación del empleado, los límites de aportaciones adicionales, los límites generales del plan y los límites de compensación.

El rendimiento anual de la inversión utilizado por la calculadora es un supuesto. Los rendimientos reales pueden variar considerablemente y ser positivos o negativos.

Las aportaciones a un Traditional 401(k) pueden reducir los ingresos sujetos al impuesto federal sobre la renta, mientras que las aportaciones a un Roth 401(k) generalmente se realizan con dinero después de impuestos.

Esta proyección no contempla todas las situaciones posibles, incluidos determinados préstamos 401(k), retiros, penalizaciones, distribuciones mínimas obligatorias, transferencias, cambios del plan o consecuencias fiscales futuras.

Importante

Esta calculadora proporciona una proyección general y no puede reproducir todas las reglas específicas de tu empleador o de tu plan 401(k). Revisa los documentos de tu plan y la información oficial antes de tomar decisiones financieras.

Los resultados se proporcionan únicamente con fines informativos y no constituyen asesoramiento fiscal, jurídico, financiero ni de inversión.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora 401(k)

¿Cuál es el límite de aportación al 401(k) para 2026?

El límite estándar de aplazamiento electivo del empleado es de 24.500 US$ para 2026. Los participantes elegibles también pueden realizar aportaciones adicionales de recuperación.

¿La aportación equivalente del empleador cuenta para el límite de 24.500 US$ del empleado?

No. Las aportaciones del empleador generalmente no reducen el límite de aplazamiento electivo del empleado. Sin embargo, las aportaciones del empleado y del empleador están sujetas a un límite general separado de aportaciones al plan.

¿Cuál es el límite de aportación adicional al 401(k) para 2026?

El límite estándar de aportación adicional de recuperación es de 8.000 US$ para participantes elegibles de 50 años o más. Puede aplicarse un límite superior de 11.250 US$ a los participantes que cumplan 60, 61, 62 o 63 años durante 2026.

¿Las aportaciones del empleador pueden superar las del empleado?

Sí, dependiendo de la fórmula de aportación del plan. Las aportaciones del empleador pueden diferir de las del empleado, pero las aportaciones totales siguen sujetas a los límites aplicables del plan y del IRS.

¿Cuánto debería aportar a mi 401(k)?

No existe una única tasa de aportación adecuada para todo el mundo. Tu aportación puede depender de tus ingresos, la aportación equivalente de tu empleador, tus objetivos de jubilación y otras prioridades financieras. Puedes utilizar la calculadora para comparar distintas tasas de aportación y su posible efecto a largo plazo.

¿Cuál es la diferencia entre un Traditional 401(k) y un Roth 401(k)?

Las aportaciones a un Traditional 401(k) generalmente se realizan antes de impuestos a efectos del impuesto federal sobre la renta, mientras que las aportaciones a un Roth 401(k) se realizan con dinero después de impuestos. Las distribuciones Roth calificadas suelen estar libres de impuestos, mientras que los retiros de un Traditional 401(k) generalmente están sujetos a impuestos.

¿Es exacta la calculadora 401(k)?

La calculadora proporciona una estimación. Los resultados reales dependen de las reglas del plan de tu empleador, del rendimiento de las inversiones, las comisiones, el momento de las aportaciones y los cambios futuros en las reglas fiscales y de jubilación.

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Compara un 401(k) con otras cuentas de jubilación de EE. UU. y explora sus reglas de aportación, tratamiento fiscal y posible crecimiento a largo plazo.

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Fuentes oficiales

Fuentes oficiales del IRS sobre 401(k)

Los límites de 2026 y las principales reglas de los planes de jubilación presentadas en esta página se basan en información publicada por el Internal Revenue Service.