Calculadora de jubilación de Estados Unidos

Calculadora de Traditional IRA 2026

Estima tu límite de aportación a una Traditional IRA para 2026, la posible aportación deducible de impuestos y el crecimiento de la jubilación a largo plazo. La calculadora tiene en cuenta tu edad, compensación, MAGI, estado civil de declaración y cobertura de un plan de jubilación del trabajo.

Límites de Traditional IRA para 2026

El IRS aumentó el límite anual de aportación a las IRA para 2026. Las aportaciones a Traditional IRA y Roth IRA comparten el mismo límite anual de IRA.

Regla	Importe de 2026
Límite estándar de aportación a una IRA	US$ 7500
Aportación adicional para personas de 50 años o más	US$ 1100
Límite total de IRA para personas de 50 años o más	US$ 8600
Límite de Traditional y Roth IRA	Límite anual compartido
Requisito de compensación imponible	La aportación generalmente no puede superar la compensación imponible elegible

El límite anual de 7.500 $ se aplica al importe combinado aportado a tus Traditional IRA y Roth IRA. Si tienes 50 años o más, la aportación adicional de recuperación para 2026 es de 1.100 $, lo que eleva el límite combinado a 8.600 $.

Calculadora de Traditional IRA

Tu información

Introduce tu información fiscal, aportaciones y supuestos de inversión para estimar tu Traditional IRA de 2026.

Estima rápidamente el crecimiento de tu Traditional IRA utilizando solo la información esencial.

Proyección simplificada

Introduce la información esencial para estimar el valor futuro de tu Traditional IRA.

Edad actual

Tu edad al comienzo de la proyección de jubilación.

Edad de jubilación

La edad a la que termina la proyección de jubilación.

Saldo actual de Traditional IRA(opcional)

El valor actual de tu Traditional IRA antes de cualquier nueva aportación.

US$

Aportación deseada a Traditional IRA

El importe que deseas aportar a esta Traditional IRA durante el año.

US$

Rendimiento anual esperado

Tu rendimiento medio anual estimado de la inversión antes de comisiones.

Comisiones anuales de inversión(opcional)

Porcentaje anual estimado de comisiones de gestión e inversión.

Frecuencia de aportación

Con qué frecuencia se añaden aportaciones a la cuenta.

Momento de la aportación

Elige si las aportaciones se realizan al inicio o al final de cada período.

Aumento anual de las aportaciones(opcional)

Porcentaje anual esperado de aumento de tu aportación.

Ajustar los resultados por inflación

Mostrar también el valor proyectado en dólares de hoy.

Introduce la información requerida y calcula para mostrar tus resultados.

¿Cuánto puedes aportar a una Traditional IRA en 2026?

Tu aportación máxima a una Traditional IRA generalmente depende del límite anual de IRA y de tu compensación imponible elegible. El límite se comparte entre tus Traditional IRA y Roth IRA.

Para 2026, el límite estándar combinado de aportación a Traditional y Roth IRA es de 7.500 $.

Tu aportación generalmente no puede superar tu compensación imponible elegible del año.

Las aportaciones a Traditional IRA y Roth IRA comparten el mismo límite anual de aportación a IRA.

Las aportaciones por encima del límite aplicable pueden considerarse aportaciones excedentarias y tener consecuencias fiscales si no se corrigen.

¿Es deducible de impuestos una aportación a una Traditional IRA?

Poder aportar a una Traditional IRA no significa necesariamente que toda la aportación sea deducible. Tu deducción puede depender del MAGI, del estado civil de declaración y de la cobertura de un plan de jubilación del trabajo.

Si ni tú ni tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación del trabajo, normalmente no se aplica la reducción gradual de la deducción basada en los ingresos.

Si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación del trabajo, tu ingreso bruto ajustado modificado puede reducir o eliminar la deducción de tu Traditional IRA.

Los ingresos dentro del rango aplicable de reducción gradual pueden dar lugar a una deducción parcial.

Una aportación puede seguir estando permitida aunque no sea deducible. Las aportaciones no deducibles a una Traditional IRA generalmente requieren una declaración fiscal adecuada, incluido el Formulario 8606 cuando corresponda.

Estima el crecimiento de tu Traditional IRA

La calculadora también puede proyectar cómo podría crecer con el tiempo el saldo de tu Traditional IRA utilizando tus supuestos de aportación, rendimiento esperado de la inversión, comisiones e inflación.

Los rendimientos esperados de la inversión son supuestos y los rendimientos reales del mercado pueden ser mayores o menores.

Las comisiones de inversión y de la cuenta pueden reducir el crecimiento de la jubilación a largo plazo.

Los resultados ajustados por inflación muestran el poder adquisitivo estimado de tu saldo futuro expresado en dólares de hoy.

Los límites futuros de aportación a IRA pueden cambiar porque el IRS ajusta periódicamente los límites de jubilación por inflación.

Límites de ingresos para la deducción de Traditional IRA en 2026

Si tú o tu cónyuge participan en un plan de jubilación del trabajo, el importe de tu aportación a una Traditional IRA que puedes deducir puede reducirse o eliminarse según tu ingreso bruto ajustado modificado y tu estado civil de declaración.

Estado civil de declaración	Situación del plan de jubilación del trabajo	Rango de reducción gradual de 2026
Soltero/a o cabeza de familia	Titular de la IRA cubierto por un plan de jubilación del trabajo	US$ 81.000 – US$ 91.000
Casado/a con declaración conjunta	Titular de la IRA cubierto por un plan de jubilación del trabajo	US$ 129.000 – US$ 149.000
Casado/a con declaración conjunta	Titular no cubierto, pero el cónyuge sí está cubierto	US$ 242.000 – US$ 252.000
Casado/a con declaración separada	Titular de la IRA cubierto por un plan de jubilación del trabajo	US$ 0 – US$ 10.000

Estos rangos se aplican a las situaciones mostradas y no deben interpretarse como una determinación completa de la deducibilidad de una IRA. Otras circunstancias fiscales pueden afectar al cálculo.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora de Traditional IRA

Preguntas frecuentes sobre los límites de aportación a Traditional IRA en 2026, las deducciones, los planes de jubilación del trabajo y las Roth IRA.

¿Cuál es el límite de aportación a una Traditional IRA en 2026?

Para 2026, el límite combinado de aportación a Traditional y Roth IRA es de 7.500 $. Si tienes 50 años o más, la aportación adicional de recuperación es de 1.100 $, por lo que el límite combinado es de 8.600 $. Tu aportación también puede estar limitada por tu compensación imponible elegible.

Leer la guía de límites de aportación a Traditional IRA 2026 →

¿Las aportaciones a una Traditional IRA son deducibles de impuestos?

Las aportaciones a una Traditional IRA pueden ser totalmente deducibles, parcialmente deducibles o no deducibles. El resultado depende, entre otros factores, de si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación del trabajo, de tu estado civil de declaración y de tu ingreso bruto ajustado modificado.

Leer la guía de deducción fiscal de Traditional IRA →

¿Cuánto puedo deducir por una Traditional IRA en 2026?

Tu deducción puede llegar hasta el importe de tu aportación elegible a una Traditional IRA, pero la cobertura de un plan de jubilación del trabajo y el MAGI pueden reducir o eliminar la deducción. En 2026, los contribuyentes cubiertos por un plan del trabajo están sujetos a distintos rangos de reducción gradual según su estado civil de declaración.

Leer la guía de deducción fiscal de Traditional IRA →

¿Puedo aportar a una Traditional IRA si tengo un 401(k)?

Sí. Participar en un 401(k) u otro plan de jubilación del trabajo no impide por sí solo aportar a una Traditional IRA. Sin embargo, la cobertura del plan del trabajo puede afectar a si tu aportación a la Traditional IRA es deducible.

¿Cuál es la diferencia entre una Traditional IRA y una Roth IRA?

Las aportaciones a una Traditional IRA pueden dar derecho a una deducción fiscal en el año en curso, mientras que las aportaciones elegibles a una Roth IRA generalmente se realizan con dinero después de impuestos. Las distribuciones de una Traditional IRA suelen estar sujetas a impuestos al retirarse, mientras que las distribuciones calificadas de una Roth IRA generalmente pueden estar libres de impuestos.

Comparar Traditional IRA vs. Roth IRA →

Información importante sobre esta calculadora

Esta calculadora proporciona una estimación basada en la información que introduces y en las reglas de 2026 modeladas por Frontiers Finance. La elegibilidad real para una IRA, las deducciones y las consecuencias fiscales pueden depender de factores adicionales que una calculadora general no contempla.

Esta calculadora se ofrece únicamente con fines informativos y educativos y no constituye asesoramiento fiscal, de inversión ni jurídico. Verifica tu situación utilizando la orientación vigente del IRS o consultando a un profesional fiscal cualificado.

Fuentes oficiales del IRS

Los límites de aportación de 2026 y las reglas de deducción de Traditional IRA utilizadas en esta página se basan en la orientación oficial del Internal Revenue Service.